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法人契約の生命保険を見直したいのですが、どこから手をつけていいのかわかりません。

2011年12月24日

【Q.ご相談事例】

法人契約の生命保険を見直したいのですが、どこから手をつけていいのかわかりません。

【A.ご回答】

法人契約の生命保険は、色々な機能を果たしているケースがあります。

例えば、
●経営者・役員死亡時の事業保障
●借入金の債務保証
●役員・従業員の弔慰金準備
●退職金積み立て
●保険のキャッシュバリューによる財務体質強化
●保険料損金算入による効果
などが考えられます。

まずは、今契約されている生命保険の一覧表を作り、それぞれがどんな目的で加入したかを明確にしていく事から始められるとよいかもしれません。

その上で、現在で必要なものとそうでないもの、解約しても影響が少ないものとそうでないもの、本来的な企業の継続の為に必要なものとしての優先順位を決めて、そこからここの契約内容の精査に入っていきます。

例えば、コストダウンを考えたとき、事業保障や債務保証という観点から考えますと、万一の時に必ずしも一括で保険金を受け取る必要はなく、債務保証などの返済額相当・固定費の一定割合が毎月保険金として受け取れればその要件は満たす、と考えれば年金型の死亡保障(一般的に収入保障保険等と呼ばれるもの)の方が低コストである事が多いようです。

全体を俯瞰→優先順位→個々の商品見直し、と言った手順で進めるとよいかと思います。

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