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学資保険の新規加入

学資保険代わりに、と低解約返戻型の終身保険に加入しようと思います。保険料が安く運用益が出やすいからと、妻を契約者にすることを勧められましたがそれでよいのでしょうか?

2012年08月24日

【Q.ご相談事例】

学資保険代わりに、と低解約返戻型の終身保険に加入しようと思います。保険料が安く運用益が出やすいからと、妻を契約者にすることを勧められましたがそれでよいのでしょうか?

【A.ご回答】

近年、教育資金の貯蓄を、学資保険に変わって低解約返戻型終身保険で代用される方が増えているようです。

そもそも、学資保険を契約される方の多くは「お子さんの学費の積立て」を目的として持っておられ、一般の学資保険の場合保障機能は充実していても、積立て機能が満足できるものではないことも少なくないことから、低解約返戻型終身保険の貯蓄機能に注目されているようです。

低解約返戻型終身保険というのは、一定期間(保険料の払い込み満了時まで)解約返戻金が一般の終身保険と比べ低く抑えられている保険です。一定期間の解約返戻金が少ない分、保険料(掛け金)は割安になります。
保険料の払い込み期間が過ぎると、一般の終身保険と同水準の解約返戻金があるため、割安な保険料で契約し、所定の期間を過ぎれば相応の解約返戻金がある、ということで死亡保障だけでなく、貯蓄機能に人気が集まっています。

さて、ご質問への回答に戻ります。
単純に貯蓄機能のみを比較した場合、女性のほうが長生きの傾向があるため保険料は安く、解約返戻率は高まる可能性が高いといえます。そういう意味では、営業担当者の方のおっしゃることは正しいといえます。

しかし、保障機能を考えたときには、家計を養う収入がある方をベースに考えるのがセオリーです。
例えば、収入のほとんどをご主人が担っている場合、ご主人を被保険者として終身保険を契約すれば、ご主人に万一のときに死亡保険金を受け取ることができます。家族の生活保障についてはきちんと保険に加入されているという前提に立てば、これは、そのまま将来の学費に充てることができると考えられます。

どうしても、貯蓄の話題が中心になると、肝心の保障についての考えが抜け落ちてしまうことがあります。ここは、ちょっと注意して保険のもっとも得意とする保障という一面からも検討されることをお勧めします。

【参考記事】
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