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生命保険の新規加入

相続対策に生命保険は有効ですか?

2011年11月23日

【Q.ご相談事例】

相続対策に生命保険は有効ですか?

【A.ご回答】

相続対策として生命保険が有効と思われる点がいくつかあります。

●契約と同時に死亡保障が得られること。
これは、相続税の納付が原則として現金であること、また、契約後すぐに起こった相続でも契約した保険金額(つまり保険料に対して高額な保険金)が支払われるという意味で、大きな利点となります。
但し、生命保険金は、契約者・被保険者が被相続人、受取人がご遺族の場合、みなし相続財産として、相続税の課税対象になりますので、相続財産の額によっては高すぎる保険金額は時として問題となる事がありますので、ご注意ください。

●税法上の優遇制度がある事
所定の契約形態において受け取る死亡保険金は、死亡保険金控除として、非課税枠が定められています。相続税で目減りすることなく相続税納付資金を手に入れる事が出来る利点があります。

●保険金受取人の指定ができる事
一般の相続財産とは異なり、契約上で保険金の受取人が指定できますので、どうしても現金を渡したい相手がいる場合には、遺言と並んで有効な手段と考えられます。

●みなし相続財産なので、相続を放棄しても受け取る事が可能
あくまで、みなし相続財産なので、相続の放棄に関わらず受け取る事が出来ます。

とはいえ、一定以上の財産を所有されている場合、生命保険の対策はあくまでその中の一手段と考えられます。また、税制については毎年見直しが入るものですので、生前の元気なうちに、税理士などと連携をとれる保険代理店・募集人を交えてきちんとした計画を立て、適宜その時点の状況での見直しを行いながら検討を進める事をお勧めします。

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