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生命保険の新規加入

被相続人から相続人への贈与に生命保険を使うとよいと聞いたのですが?

2012年06月27日

【Q.ご相談事例】

被相続人から相続人への贈与に生命保険を使うとよいと聞いたのですが?

【A.ご回答】

一般的によくつかわれるのは、被相続人が相続人に保険料相当額の現金を贈与し、相続人が自身を被保険者とした年金保険などの資産性の高い保険を契約し老後に備える、というパターンです。

資産性の高い保険にする事で、相続発生時には一定の範囲で現金化が可能ですので、相続税納付資金として活用する事も可能です。

平成24年6月現在、年間受贈者一人当たりの控除が110万円ありますのでその非課税枠を上手に活用すると、若い相続人の資産形成をサポートし、将来の相続税納付資金確保ができるというものです。

その他にもいくつか方法はありますが、個々の状況に応じてご検討いただくべき内容が多いため、代表的なものについてお話しさせていただきました。

なお、税法に関しては今後変更などが行われる事があります。また、税務に関する詳細は所轄の税務署および、税理士にご確認のうえ、現金贈与に関しては、その事実が明確になるように贈与契約書等の作成をお勧めします。
(この情報は平成24年6月時点の税法に照らしてご案内しております)

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