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生命保険の新規加入

資産運用を生命保険で、と思っていますがお勧めの商品などありますか?

2012年07月31日

【Q.ご相談事例】

資産運用を生命保険で、と思っていますがお勧めの商品などありますか?

【A.ご回答】

資産運用という切り口で保険を考えたときに
●大きく増やしたい
●ほどほどの利回りでも安全確実なものがよい

という二つの考え方があります。

前者の場合、近年では外貨で運用するタイプの保険が多いのが実態です。
たとえば、アメリカドルで運用した場合、ドルベースでの利回りは日本と比べると大きなリターンをイメージさせる数字が踊ります。
しかし、これを円に変える場合、為替相場によっては増やしたドル以上のマイナスが出ることもしばしばです。

こういった相場に対し、保険募集人は将来の見通しを(断定的に)お伝えすることは禁じられていますので、自己責任ということになります。

余裕資金で、多少のリスクはOKというお考えであったり、満期金や解約金をドルの口座に入れて、旅行したときにでも使う、といった考えの方についてはこの方法もお勧めできる方法です。

一方、後者の場合は、外貨建ての保険はあまりにリスクが高いと考えられます。
一時払いの終身保険などは、死亡保障がある上で契約時年齢と据え置く期間にもよりますが、ある程度固定された運用結果が見えるので、安心度は高いと思われます。

そのほか、一定期間の解約さえしなければ元本は保障するといった金融商品に近い生命保険もありますので、状況に応じて選択されるとよいでしょう。

最近、銀行の窓口で変額年金保険などを契約された方からのクレームが金融庁に多く寄せられるとも聞きます。
基本的に、現在の金融情勢から見てかなり高い利回りを提示する商品のほとんどは相応のリスクもあります。
資産運用にかかわる保険はきちんと相談できる窓口での契約が重要です。

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